金融知识小贴士

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个人理财

如何阅读银行理财产品说明书?
您拿到产品说明书后,要关注理财产品的基本要素,如产品类型风险等级投资起点金额提前赎回相关规定产品费率 等。投资者还应关注产品的投资方向、可能面临的风险等。大多数产品的说明书中都会对理财产品进行定义,揭示产品投向,这也是值得关注的,只有了解了募集资金的用途和投向,才能深入理解理财产品的实质;其次,产品说明书中还会列出产品可能面临的各种投资风险,如信用风险、流动性风险、不可抗力风险,投资者应仔细阅读并做出理性判断。

银行理财产品与储蓄有什么区别?
银行理财产品不同于储蓄存款。银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户分析研究的基础上,有针对性开发设计的资金投资、资产管理计划。在理财产品投资方式中,银行只是接受投资者的授权管理资金,投资收益与风险由投资者或投资者与银行按照约定方式承担。与储蓄相比,银行理财产品在流动性、风险、收益等方面有自身的特点。
附表: 银行理财产品与储蓄比较

比较维度 银行理财产品 储蓄
流动性 流动性相对较弱,通常银行会与投资者事先约定能否提前赎回或终止等相关条件 流动性强,随时支取
风险 风险要视其投资方式和投资标的而定,分为多个风险等级 风险低
起点金额 一般为5万元或10万元以上 活期储蓄没有期限,定期储蓄存款的存期是固定的,
通常有三个月、半年、一年、二年、三年和五年等六个种类
收益 有固定收益与非固定收益产品两类,其中非固定收益产品的收益率事先不确定,
要依据整个理财期间投资标的的表现而定
收益确定,利息按照存款利率计算
办理流程 除提供有效身份证件和认购资金,还需要进行风险评估,签署理财协议等 持有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱

如何了解银行理财产品的风险?
理财产品的风险一般包括政策风险、市场风险、信用风险、流动性风险、募集失败风险、再投资/提前终止风险及不可抗力等风险。产品发行方会对理财产品进行风险评级(风险等级从低到高至少分为五个等级),并且对投资者进行风险承受能力测评(一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型)。投资者应按照风险匹配原则,选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

如何选择适合自己的理财产品?
(1)了解自己
投资者在购买理财产品前要综合权衡自己的财务状况、风险承受能力以及对收益和流动性的需求等。一般来说,有高风险偏好且风险承受能力较强的人可以购买中高风险的理财产品,追求较高理财收益;而厌恶风险且风险承受能力较差的人比较适合购买低风险产品。对流动性要求较高的人适合购买现金管理型产品,在急需资金时可快速赎回;对流动性要求中等的人可购买中短期产品;对流动性要求较低的人可考虑购买长期限产品。
(2)了解产品
完成了解自己 的步骤后,投资者需要了解理财产品的特性。市场规律表明,产品的预期收益一般与风险成正比,也与期限成正比。仔细阅读产品说明书是了解产品最直接、最准确的途径之一。
(3)选择适合自己的产品
在完成以上两个步骤后,投资者接下来要做的就是根据自身的情况选择适合的理财产品。

银行卡

个人可以申请哪些贷款?
个人可根据自身需要申请个人住房贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款等多种类型的个人消费类贷款及个人经营性贷款业务。

如何选择适合的房贷偿还方式?
目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下,每月的还款本金和利息之和也不变,这种还款方式您比较省心,只要在每月还款日之前存入一定金额,银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下,每月还款本金固定,利息逐月递减,比较适合在还款初期还款能力较强的客户,如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话,可以选择这种还款方式。

我可以为他人贷款提供担保吗?做担保会有什么风险吗?
银行会根据保证人自身情况、工作性质、居住状况、财务状况、负债水平、信用记录等多项综合审定。当债务人不履行债务时,保证人需按照约定履行债务或承担相应责任。

使用自助设备时怎样安全输入密码?
输入密码前,要注意观察周边环境,防范可疑人员,并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头,密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜,待确定环境安全后再进行操作。输入密码时,尽量用手或身体进行遮挡,防止他人窥视。

如何查询个人信用报告?查询时要提供哪些资料?
您可以持本人有效身份证件原件及复印件前往就近的人民银行征信管理部门查询,其中复印件要留给查询机构备查(个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等)。

个人信用报告中的信息错了,如何提出异议申请?
当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时,建议您到人民银行的征信管理部门提出异议申请,还可以到异议数据报送机构核实情况和协商解决。
如果您本人向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请,需要出示您本人有效身份证件原件、复印件。如果您委托代理人提出异议申请,代理人须提供委托人(您自己)和代理人的有效身份证件原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

电子银行

如何安全使用微信支付或转账?
(1)建议收款人为现有微信好友,以确保转账无误。
(2)建议在微信钱包中进行支付安全设置,学习安全贴士,开启微信保护功能按钮,守护资金账户安全。
(3)请妥善保管个人支付密码,定期修改密码;建议使用安全系数较高的手势密码;切忌将密码保存在手机中,也勿向他人透露所设置密码。
(4)在点开他人发来的支付链接前三思而后行,以防个人银行帐户被盗风险。
(5)请在安全的网络环境下进行支付转账,切忌在公共WIFI下输入支付密码。
(6)当您输入密码前,可与收款人通话进行确认核对。
(7)在交易时,请在屏幕上方确认第二行标题是否为微信安全支付,若不是,请不要在此界面输入微信支付密码。
(8)请在微信钱包中查询交易记录;可将聊天记录、沟通信息及微信支付通知一起进行截屏保存,作为后续保证。
(9)如手机意外丢失,请及时拨打腾讯官方电话冻结微信账号。

如何安全使用网银?
(1)设置复杂的密码作为单独的网上银行密码。不采用简单数字排列、生日、电话号码等作为密码,将网上银行密码与其它用途的密码区分开,不要采用同一密码。
(2)使用安全的电脑操作。尽量避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行,用于登陆网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。
(3)选择正确的网址登陆。通过正确的网址访问银行网站,尽量不要通过其他网站链接进行访问,以防登陆钓鱼网站
(4)保管好账号和密码等个人身份信息。不要将用户名、密码和身份证号码等个人身份识别信息透露给其他人。
(5)养成良好的操作习惯。操作完毕或暂离机器时,及时退出网上银行,并立即从计算机上拔下移动证书。妥善保管移动证书或动态令牌等认证工具。
(6)树立正确的安全意识。及时关注账户变动情况,对异常状态提高警惕。若在使用网上银行过程中遇到问题,及时致电银行客户服务中心咨询。

如何安全使用手机银行?
(1)千万不要使用他人手机登录手机银行。
(2)选择正确的手机银行网址登录,防范网上欺诈行为。
(3)妥善保管手机银行用户名和密码,不透露给他人。
(4)如果发现泄露或遗忘密码,请及时进行密码重置。
(5)如果丢失手机或更换手机号码,请联系银行及时进行相应处理。

使用自助设备时怎样安全输入密码?
您可以前往任一提供个人金融业务的输入密码前,要注意观察周边环境,防范可疑人员,并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头,密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜,待确定环境安全后再进行操作。输入密码时,尽量用手或身体进行遮挡,防止他人窥视。

个人贷款

个人可以申请哪些贷款?
个人可根据自身需要申请个人住房贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款等多种类型的个人消费类贷款及个人经营性贷款业务。

如何选择适合的房贷偿还方式?
目前最普遍、最常用的还款方式是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指在利率水平不变的情况下,每月的还款本金和利息之和也不变,这种还款方式您比较省心,只要在每月还款日之前存入一定金额,银行便按固定金额扣款。等额本金还款法是指在利率水平不变的情况下,每月还款本金固定,利息逐月递减,比较适合在还款初期还款能力较强的客户,如果您希望通过初期多还款以缓解未来还款压力的话,可以选择这种还款方式。

我可以为他人贷款提供担保吗?做担保会有什么风险吗?
银行会根据保证人自身情况、工作性质、居住状况、财务状况、负债水平、信用记录等多项综合审定。当债务人不履行债务时,保证人需按照约定履行债务或承担相应责任。

使用自助设备时怎样安全输入密码?
输入密码前,要注意观察周边环境,防范可疑人员,并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头,密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜,待确定环境安全后再进行操作。输入密码时,尽量用手或身体进行遮挡,防止他人窥视。

如何查询个人信用报告?查询时要提供哪些资料?
您可以持本人有效身份证件原件及复印件前往就近的人民银行征信管理部门查询,其中复印件要留给查询机构备查(个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等)。

个人信用报告中的信息错了,如何提出异议申请?
当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时,建议您到人民银行的征信管理部门提出异议申请,还可以到异议数据报送机构核实情况和协商解决。
如果您本人向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请,需要出示您本人有效身份证件原件、复印件。如果您委托代理人提出异议申请,代理人须提供委托人(您自己)和代理人的有效身份证件原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。